В настоящее время трудно найти человека, который ни разу не имел бы дела с пластиковыми продуктами. Это объясняется большим функционалом «пластика». Ведь на него можно получить заработную плату и социальные пособия, совершать покупки в обычных магазинах и в интернете, переводить деньги между счетами. В данном материале речь пойдет о продукте главного банка России – Сбербанка. Рассмотрим, как поступают проценты на остаток по карте Сбербанка, и что необходимо для оформления такого пластика.

Кому подойдет карта Сбербанка

Данный продукт актуален для определенных категорий граждан. Они относятся к разным слоям населения:

1. Зарплатные клиенты Сбербанка. То есть те, кто получают заработную плату через эту финансовую организацию.
2. Пенсионеры. Эта группа лиц находится под социальной защитой государственной стороны и может рассчитывать на получение пластиковой карты, подразумевающей дополнительные начисления.
3. Заемщики. В перечне продуктов Сбербанка есть карты, которые подразумевают начисление дополнительных процентов на оставшиеся денежные средства.
4. Социально уязвимые категории. Люди, которые получают пособия, материальную помощь, стипендии и прочие выплаты от государства, могут сделать такую карту и, храня на ней деньги, получать дополнительные процентные начисления.
5. Остальные граждане. Если вам регулярно перечисляют денежные средства ваши друзья или родственники, вы можете оформить карточку в Сбербанке и проводить безопасные операции, получая дополнительный доход.

Сразу стоит отметить, что получать дополнительные начисления и бонусы на карту могут далеко не все категории граждан. Это связано с ужесточившимися условиями предоставления карт.

Начисление процента на остаток по карте можно считать дополнительным пассивным доходом

Какие преимущества дает владение картой с начислением процентов

Ни для кого секретом не является тот факт, что любая карточка имеет свои плюсы и минусы. Главным достоинством можно назвать банк-эмитент, ведь рассматриваемое учреждение является наиболее крупным и надежным во всей стране. Сбербанк подразумевает множество филиалов и широкую сеть отделений, раскиданных по разным городам России. В связи с этим любая карточка Сбербанка символизирует для клиента надежность и уверенность в завтрашнем дне. Помимо этого, есть еще несколько плюсов, которые имеет данный пластик:

• оперативный процесс оформления и получения карты в банковской организации;
• безвозмездный выпуск и сервисное сопровождение;
• возможность получения дохода за хранение денежных средств на карте;
• шанс на оформление вспомогательных карточных носителей;
• множество дополнительных предложений от эмитента;
• разработана гибкая система скидок при оплате покупок у партнеров компании;
• возможность пользования картой за пределами нашего государства;
• отсутствие необходимости стоять в банке за пенсиями, пособиями и прочими выплатами;
• моментальное поступление денежных средств на карту;
• простой процесс вывода средств в наличный вид с помощью банкоматов и терминалов.

Таким образом, карточка с начислением процентов – отличная возможность для ее владельцев, которые могут не только хранить на ней средства, но и зарабатывать на этом.

Доходными являются не все карты Сбербанка

Какие возможности дает пользователю карточка с начислением процентов

Главная возможность для владельца «пластика» — получение заработка. Причем он является абсолютно пассивным, поскольку не требует вашего участия. Необходимо просто хранить на счету определенную денежную сумму и обеспечивать ее постоянное пополнение.

На остаток банком будут начисляться проценты — 3,5% в год.

Эти начисления производятся разово в трехмесячный период, поэтому на протяжении данного временного интервала вами будет накоплена внушительная сумма.

Карточка может быть использована для оплаты различных покупок и услуг, поэтому у вас не будет необходимости снимать с нее наличность. Но это личное дело каждого владельца. Плюс еще и в том, что банковская организация под названием Сбербанк за вывод средств в наличную форму не взимает никаких комиссий. А за расчет в безналичном порядке пользователь, кроме того, получает бонусные баллы, речь идет о программе «спасибо». Размер таких поощрений достигает 10% суммы, которая была затрачена.

Есть возможность расчета за покупки через интернет. Специально для этих целей банком предусмотрена надежная защита вашего пластика согласно современной технологии 3DS. Благодаря данной методике, любые транзакции могут быть осуществлены только при подтверждении операций с помощью одноразового пароля. Этот код приходит на телефон, который вы привязываете к карте при ее заказе.

А если у вас есть действующие займы в этом банке или в других организациях, вам не придется выходить из дома для внесения ежемесячных платежей. Для этого нужно просто зарегистрироваться в банке через интернет, где могут быть выполнены любые операции с вашего компьютера. Спектр ваших возможностей не ограничивается оплатой ссуд. Он включает в себя денежные переводы, пополнение лицевого счета телефона, оплата ЖКУ.

На некоторые карты Сбербанк прекратил начисление процентов

Как получить карту с начислением процентов

В банке изготавливается множество карт, и каждая из них выдается определенным категориям граждан. Какие-то из продуктов предназначены исключительно для пенсионеров, какие-то карты предназначаются в пользование корпоративным или зарплатным клиентам, а какие-то из них подходят только для заемщиков. Чтобы рассчитывать на получение такой «чудо-карты», необходимо следовать определенным рекомендациям и соответствовать перечню условий, выдвигаемых банком.
Важно наличие постоянной регистрации в городе, в котором вы подаете заявку. Но эта проблема отпадает сама по себе, поскольку почти в каждом населенном пункте нашей страны есть отделение Сбербанка.
Чтобы изготовить пластик, необходимо обратиться в офис. Вас проконсультирует свободный менеджер и попросит предоставить паспорт и, возможно, вспомогательный документ.

Далее необходимо заполнить заявление на получение этого инструмента. Выдача карточек осуществляется в течение получаса, если она не предполагает персонализацию данных. Если речь идет об именном продукте, его получение отнимет несколько дней.

Во избежание необходимости многократного посещения офиса банка рекомендуется заполнить заявку онлайн на официальном сайте организации.

После того как менеджер получит вашу анкету, он свяжется с вами по телефону, который указывается в заявке, уточнит детали и сообщит, когда следует прийти за пластиком.

Сегодня Сбербанк может смело претендовать на звание самого надежного и прогрессивного финансового учреждения.

Разновидности карточек с начислением процентов на оставшиеся средства

Организация предлагает большое количество продуктов, условия по которым различны.

Социальная карта

Ее изготовление доступно только для лиц, которые получают пенсии. Доходность карты – 3,5% в год, выплаты осуществляются в конце каждого месяца. Проценты здесь не слишком большие, но если принять во внимание тот факт, что пенсионеры получают карту безвозмездно, а ставка начисляется в любом случае, то такой способ приумножения собственного капитала актуален.

Социальная карта для пособий

Еще одна категория граждан, которая может претендовать на получение этого пластика – лица, получающие социальные пособия в виде материальной помощи, дотаций, субсидий, в общем, всего, что не является пенсией. Начисление по такой карте составляло порядка 1%, хотя в последнее время в связи с изменениями банковской политики, средства по пластиковому продукту не начисляются. Эта дебетовая карта выгодна и удобна для получения пособий, но не приносит дохода.

Проценты начисляются по социальным картам

Карты по рублевым счетам

Согласно прежним условиям банка, владельцы таких карточек могли рассчитывать на начисление до 1%, но в настоящее время требования изменились, и проценты за владение банковским продуктом не начисляются. То же самое касается и студенческой карты, которая ранее предполагала начисление 1%.

Личная карточка

В Сбербанке каждый клиент может оформить личную карту и зачислять на нее средства, а также тратить их по собственному усмотрению. На этот «пластик» начислялось 0,1%, а теперь, к сожалению, они не начисляются.

Зарплатный продукт

Зарплатные клиенты всегда ценились в Сбербанке, и ранее они получали на карту 1% в год за хранение на ней определенной суммы средств. Но сегодня проценты не начисляются. Зато держатели таких продуктов могут рассчитывать на оптимальные условия кредитования в банковской организации и получать множество преимуществ от пользования пластиком.

Мультивалютные карты

Это самое совершенное и выгодное предложение от Сбербанка, позволяющее хранить и снимать денежные средства в определенной валюте. Ранее на такие продукты начислялось 0,25% годовых, а в настоящее время начислений не предполагается.

Корпоративные и бизнес-карты

Это депозитные карты, пользователями которых являются предприятия. Банки всегда идут навстречу таким клиентам и делают множество интересных и выгодных предложений.

Таким образом, можно сделать вывод, что в настоящее время пластиковые продукты Сбербанка практически не предполагают начисления процентов на остаток денежных средств. Рассчитывать на подспорье к основному доходу могут только пенсионеры, являющиеся держателями социальной карты.

Здравствуйте, друзья!

Одним из возможных вариантов сохранения собственных сбережений могут служить банковские карты. Конечно, не все и не в любом случае. А только, если это дебетовые карты с процентом на остаток. Сама такую имею, поэтому могу констатировать, что это неплохой способ сформировать и хранить так называемую “подушку безопасности”.

Подушка безопасности – что это такое? Я уже неоднократно писала о ней. Например, когда описывала . Существует ряд требований к такой разновидности капитала. Одним из главных является мобильность. Карта с начислением процентов на остаток по счету как раз отвечает этому требованию и имеет еще ряд преимуществ.

Обратите внимание, что одним из таких преимуществ является эффект при хранении денег. Напомню в двух словах, что это такое. Капитализация – это начисление % и на сумму вклада, и на начисленные ранее %. Получается, если вы не тратите деньги, то срабатывает эффект капитализации. Хорошая альтернатива депозитам.

Стоит потратить пару минут своего личного времени, чтобы узнать лучшие банковские предложения и сделать правильный выбор.

Требования клиента к платежному средству

Прежде чем выбирать карточку, надо определиться, зачем она вам нужна, как вы будете ею пользоваться. От ответов на эти вопросы будет зависеть сумма, которую вы готовы тратить на ее месячное содержание.

Основные критерии выбора:

1. Плата за оформление – в большинстве банков бесплатно.
2. Стоимость обслуживания. Этот параметр более серьезный. Мало предложений с бесплатным абсолютным обслуживанием. Я говорю абсолютным, это значит, что нет никаких дополнительных требований, при невыполнении которых карта становится платной.
3. Процент на остаток. Это самый главный параметр, если целью оформления карточки является накопление и сбережение денег.
4. Получение кэшбэка , если вы планируете совершать платежи с помощью карточки. Читайте наш .
5. СМС-оповещение. Как правило, это платная услуга. В договоре поставьте галочку в нужном месте, если вам она не нужна. В моем случае работник банка, кроме договора, порекомендовала позвонить по горячей линии и еще раз отказаться от СМС-информирования. Разговор был долгий, нам пытались объяснить, что мы совершаем непоправимую ошибку, но услугу отменили.
6. Платежная система. Visa и MasterCard позволяют использовать платежное средство за границей. МИР – только при определенных условиях.
7. Дополнительные требования. На них надо обратить самое пристальное внимание. Например:

• когда и при каких условиях заканчивается бесплатное обслуживание;
• сколько денег должно храниться, чтобы был начислен максимальный %;
• условия получения кэшбэка.

Требования определены, теперь можно выбирать предложение, которое максимально будет им отвечать и станет самым выгодным для клиента. В обзор я включила лучшие платежные средства с самым высоким процентом (от 6 %).

Тинькофф Банк

Карточка с процентом на остаток 6 % и с кэшбэком.

Кэшбэк начисляется в следующем размере:

Плата за месяц составит:

Тинькофф банк начисляет 6 % годовых, если:

Во всех остальных случаях начислений нет.

Ренессанс Кредит

Предлагает дебетовую карту и доход до 7,25 % годовых. Максимальный процент вы получите, если минимальная сумма за расчетный месяц была до 499 999 руб. В противном случае банк начислит 6 % годовых.

За оформление придется заплатить 99 руб. Но ежемесячной платы может не быть в следующих случаях.

Поэтому, если вы используете карту именно для накопления и хранения денег, то соблюсти условия по минимальному их количеству не составит труда.

Обратите внимание, что максимальный процент больше, чем по большинству существующих депозитов в банках. Недостатками можно считать лишь ограничение суммы для получения 7,25 % и возможность снижения % при изменении рыночных условий в любой момент. По депозитам такое исключено, вы подписываете договор на конкретный срок, в течение которого ставка не изменится.

К карточке подключена бонусная программа “Простые радости”:

• кэшбэк 1 % с любой покупки;
• кэшбэк 10 % с товаров и услуг по акциям банка (список акций есть на сайте);
• при накоплении 100 и более бонусов при оплате товаров в специальной категории банк вернет стоимость покупки в пределах накопленных бонусов;
• бонусы переводятся по курсу 1 к 1 и зачисляются на счет именно в рублях;
• каждый месяц банк публикует категории, в которых можно списывать бонусы за приобретенные товары и услуги;
• бонусами можно оплачивать услуги ЖКХ и мобильную связь.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает начисление до 7 % годовых и бесплатное обслуживание. Конечно, при соблюдении ряда условий.

До конца 2018 года обслуживание бесплатно. После 2018 года – только в случае хранения более 30 тыс. руб. и денежных трат от 10 тыс. руб. При невыполнении требований банка плата за месяц составит 100 руб.

Восточный банк

Карта носит название № 1. Посмотрим, оправдывает ли она такое название. Максимальный процент – 7 %, если:

• оплачивали товары и услуги более, чем на 5 тыс. руб;
• если на счете от 10 до 500 тыс. руб.

В остальных случаях – 2 %.

Ежемесячной платы не будет:

• если неснижаемый остаток в течение расчетного месяца 0 или 30 тыс. руб.,
• в месяц заключения договора.

В остальных случаях – 99 руб.

Бонусная программа стандартная – 1 % с каждой покупки возвращается. Есть и повышенные % по оплате отдельных товаров и услуг.

За оформление взимается плата 150 или 700 руб. в зависимости от вида карточки.

Банк Хоум Кредит

Карта “Польза” обещает до 7 % годовых.

Кэшбэк начисляется в размере:

• 1 % – на все покупки;
• 3 % – на АЗС, кафе и рестораны, путешествия;
• до 10 % – на покупки у партнеров банка.

ВТБ

Выпускает Мультикарту ВТБ с начислением до 6 %. Размер процентов зависит от суммы покупок за месяц.

Дополнительно действует ограничение на количество денег на счете в 300 тыс. руб.

Обслуживание бесплатное, если потратите от 5 тыс. руб. В остальных случаях – 249 руб.

Бонусная программа предполагает начисление вознаграждения по одной выбранной категории. Каждый месяц категорию можно менять.

Заключение

В представленном обзоре нет предложений от Сбербанка, потому что банк выпускает только одну карточку с начислением 3,5 % годовых. Это не серьезно.

По остальным предложениям вы можете сделать выбор, исходя из целей приобретения карты. Для моей семьи оптимальной является карточка банка Ренессанс Кредит, потому что она служит только для накопления и последующего хранения нашего страхового фонда.

Ограничение в количестве денег на счете пока не пугает, потому что всегда можно завести еще одно платежное средство на другого члена семьи. Процент по этой карте самый высокий – 7,25 %.

Признавайтесь, у кого есть подушка безопасности на “черный” день и где вы ее храните?

Как начисляются проценты на остаток по карте? Как получить банковскую карту с начислением процентов? Кто предлагает самые выгодные дебетовые карты?

У многих россиян есть дебетовые карты. Чаще - зарплатные, реже просто расчётные. Оформляя такой пластик, мало кто задумывается о выгодах, которые он может принести своему держателю. Заявителя, прежде всего, интересует удобство использования и возможность с помощью карты провести ту или иную операцию.

Общаясь по долгу службы с клиентами нашего Банка, я всегда интересуюсь, почему они не просят оформить им дебетовые карты, приносящие доход ?

Получаю я, как правило, 2 ответа:

• не знаем о таких видах;
• доход, который можно получить, невелик.

В своей сегодняшней статье, я, Алла Просюкова - банковский специалист-практик, расскажу о дебетовых картах с начислением процентов на остаток и покажу, что доход может быть приличным, всё зависит только от возможностей держателя.

Читайте, применяйте полученные знания на практике, становитесь богаче!

1. Карты с начислением процентов на остаток - трать деньги экономно

Денег много не бывает, а значит, мы всегда ищем способы дополнительного заработка. Да непросто допдоход, а пассивный.

Пассивный заработок - доход, не требующий от своего получателя личного участия в его получении.

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток как раз можно отнести к такому виду дохода. Карта зарабатывает своему держателю деньги за счёт причисляемых % .

Условия разных банков предусматривают различную процентную ставку. Например, у Тинькофф Банка она составляет в среднем 7% годовых. Многие кредитные организации при исчислении процентов применяют дифференцированный подход.

Например, у держателя на остатке 30 тыс.руб. По условиям до этой суммы банк начисляет 1%. У другого клиента остаток 100 тыс.руб. , а это уже 5%. При остатке в 1 млн руб. процент составит 7%.То есть, чем больше остаток, тем больший доход получаете.

У некоторых банков процент зависит от суммы ежемесячных покупок. Чем больше покупаете, тем больше зарабатываете.

2. 5 главных возможности дебетовой карты

Если вы держатель дебетового пластика, то наверняка знаете о некоторых его возможностях. Например, об оплате с его помощью товаров в торговой сети и интернет-магазинах, снятии наличных в банкоматах.

Но карта карте рознь! Если у вас дебетовая карта с начислением процентов на остаток, то это весьма выгодно.

В случае, когда пластик ещё и с бонусной программой, то возможности для держателя значительно расширяются. Предлагаю познакомиться поближе с пятью наиболее важными.

Возможность 1. Дополнительный доход

Получение дополнительного дохода, а тем более, пассивного, интересно всем!

На современном банковском рынке РФ существуют виды банковских карт, позволяющие получать процент на остаток средств на дебетовом пластике и возвращать обратно на карту часть затраченных на покупки денег.

Возможность 2. Доступ к интернет-банкингу

Ритм современной жизни заставляет нас экономить своё время. Поэтому особую популярность приобрели различные инновационные технологии, позволяющие, в частности, совершать банковские операции в удобное время, в любом месте. Делается это с помощью .

Интернет-банкинг - это дистанционная банковская система, предоставляющая своим пользователям возможность совершать денежные переводы и платежи без посещения банковского офиса.

Чтобы использовать систему, необходимо иметь карточный продукт выбранного банка и пройти простейшую регистрации на его сайте. После этого вам не придётся больше тратить время на посещение финучреждения и стояние в очередях. Пополнение телефона, оплата коммунальных услуг, переводы на другие карты, налоговые платежи теперь для вас не проблема!

С помощью интернет-банка клиент сможет подавать заявки на кредиты, банковские карты и открытие депозитов.

Возможность 3. Использование бонусов

У некоторых видов дебетового пластика имеются бонусные программы. Наиболее популярные бонусы к банковским картам: мили и баллы . Начисляются они кредитной организацией за покупки, оплаченные с помощью карты.

Накопленные бонусы тратьте на своё усмотрение: меняйте на авиа или ж/д билеты (мили), оплачивайте покупки (баллы).

Возможность 4. Проведение операций со средствами

Имея дебетовую карту, легко и просто провести любой безналичный платёж . Конечно, если на карте достаточно денег.

Потребовалась наличка поздно вечером? Не беда! Дойдите до ближайшего банкомата и проблема решена.

Любите интернет-шоппинг? Отлично, оплачивайте покупки прямо из дома!

Возможность 5. Получение кэшбэка

По статистике банков карты с кэшбэком пользуются наибольшим спросом среди россиян.

Кэшбэк - возврат части стоимости товаров, приобретенных с помощью карты.

Выплачивается он путём причисления денежных средств к остатку на карте в размерах, оговоренных карточными условиями. Делается это обычно 2 способами: сразу же, либо один раз в месяц . Второй способ более распространен. Использование полученного кэшбэка никак банком не ограничивается.

3. Как получить карту с начислением процентов на остаток - пошаговая инструкция

Тому, кто хоть раз оформлял любую банковскую карту, получить дебетовую карту с начислением процентов на остаток, не составит труда.

Шаг 1. Определяемся с банком

Первое, что следует сделать - выбрать банк, в котором затем закажем карту. Банковских учреждений, предлагающих доходные дебетовые карты, в РФ предостаточно.

Выбирайте известные банки и сравнивайте их предложения

Изучите отзывы бывалых клиентов, имеющих опыт сотрудничества с банком-кандидатом. Из них можно почерпнуть много полезного.

Шаг 2. Выбираем карту

Казалось бы, чего там выбирать? Дебетовые карты с начислением процентов на остаток. Всё как обычно.

Ан нет! У каждого банка, предлагающего подобный пластик, имеется, как правило, несколько его вариантов. Кроме начисляемых на остаток %, такая доходная карта бывает прикреплена к какой-либо бонусной программе , а это уже дополнительное преимущество.

Перед подачей заявки внимательно ознакомьтесь с условиями. Обращайте внимание на схемы начисления процентов.

Они могут быть:

• с ежемесячным начислением и причислением в последний день каждого месяца;
• с ежедневным начислением и причислением в конце месяца.

Процентная ставка и порядок начисления зависят иногда от дополнительных условий. Например, у некоторых банков прописана величина неснижаемого остатка. Если это условие держателем не выполняется, то % не начисляется.

Пример

Елена оформила в одном из банков Казани дебетовую карту с начислением процентов на остаток. При оформлении девушка внимательно изучила % ставки. Они дифференцировались в зависимости от остатка на карте.

Весь месяц девушка пользовалась пластиком по полной. Всё было удобно, радовали различные дополнительные бонусы - к примеру, скидки в магазинах-партнерах банка.

В предвкушении Елена ждала последнего дня месяца, чтобы узнать сумму процентного дохода, который принесла ей её дебетовая карта. Однако месяц закончился, а долгожданная сумма так и не поступила.

Девушка обратилась с вопросом в Банк. Оказалось, что условиями предусмотрен обязательный неснижаемый остаток по карте - 30 тыс.руб. У Елены же остаток на конец расчётного периода составил всего 18 тыс.руб.

Елена невнимательно прочла этот пункт в условиях при оформлении карточного продукта, за что и поплатилась.

Читайте внимательно все пункты. Только так вы сможете получить максимальную выгоду.

Шаг 3. Заполняем анкету

Разобравшись с условиями, выбрав наиболее подходящий именно вам вариант карточного продукта, приступайте к заполнению и подаче заявки.

Сделать это можно 2 способами:

• лично посетив офис банка;
• на сайте финучреждения через онлайн-заявку.

Подать заявку можно прямо из дома, онлайн

Заполнение формы займет 5-15 мин. Потребуется только паспорт заявителя.

Шаг 4. Забираем карту

Через несколько дней (обычно 5-7) пластик будет выпущен. Это стандартный срок. Если у вашего банка свой процессинговый центр, то изготовление пластиковых карт произойдёт быстрее.

На номер мобильного телефона, указанного в заявке, кредитная организация пришлет СМС о поступлении карты в отделение. Остаётся только посетить банковский офис и получить её.

Не забудьте взять с собой паспорт.

Шаг 5. Проводим операции по карте и получаем доход

Получив дебетовую карту, активируйте её.

Это можно сделать несколькими способами:

• в офисе,
• через банкомат,
• на сайте посредством интернет-банка.

После всех необходимых манипуляций приступайте к полноценному использованию карточного продукта. При соблюдении условий по карте вы гарантировано получите процентный доход.

Не забудьте поставить свой автограф на оборотной стороне вашего пластика. Без него рискуете получить отказ по операциям в оффлайн торговле.

4. Кто предлагает выгодные карты - обзор ТОП-3 банков

Банков, которые предлагают дебетовые карты с начислением процентов на остаток, немало. Но, нам же с вами нужны самые лучшие!

Знакомьтесь с моей подборкой, выбирайте наиболее выгодные условия.

Кэшбэк, процент на остаток по карте, низкая % ставка, немалый кредитный лимит, бесплатное оформление пластика, бескомиссионное снятие налички - это основные плюсы данной кредитной карты.

Не уступают по популярности кредиткам .

Бесплатное оформление, низкая стоимость обслуживания, кэшбэк, % на остаток - это лишь некоторые их преимущества. Подробнее с условиями можно ознакомиться на корпоративном интернет-портале финучреждения.

Для удобства анализа банковских карт воспользуйтесь таблицами.

Основные характеристики дебетовых карт:

Сравнение кредитных карточных продуктов:

№	Банк	Ставка %	Грэйс-период дн.	Комиссия за снятие налички, %	Обслуживание в год руб.
1		12,9-49,9	55	2,9+290 руб.	590
2		0-10	365	Снятие не предусмотрено	0
3		от 23,99	100	До 50 тыс. ежемесячно без комиссии, с суммы свыше этого лимита - 3,9	1190

5. Как выбрать самую выгодную дебетовую карту с начислением процентов - 3 полезных совета

Карты, выгодной для всех, в природе не существует.

Одним больше подходит дебетовая карта с мильными бонусами. Другим выгоднее «живыми» деньгами. Каждому своё!

Но независимо от личных предпочтений есть универсальные советы по выбору пластика.

Совет 1. Изучите предложения всех банков

Выбирая карточный продукт, не торопитесь! Посетите сайты наиболее приглянувшихся банковских учреждений. Внимательно проанализируйте предлагаемые виды банковских карт . Изучите подробно все условия по ним.

Если вам интересны, например, то обратите особое внимание на период бесплатности (только первый год или весь период действия карты), наличие/отсутствие ограничивающих условий.

Часто путешествуете за рубеж? Присмотритесь к мультивалютной карте: управление счетами через интернет-банкинг, удобная конвертация, беспроблемное использование пластика по всему миру.

Совет 2. Выбирайте карту в банке, через который получаете зарплату

Любой банковский продукт выбрать и оформить быстрее и проще в банке, где вы получаете зарплату. , дебетовая или кредитная, не исключение.

Карты с начислением процентов на остаток являются своего рода копилками, которые позволяют держателю и тратить, и сохранять средства. Наибольшее распространение в России получили продукты платежных систем Visa и MasterCard. Многие банки предлагают клиентам воспользоваться выгодными условиями «пластика» . Какие именно предложения являются самыми лучшими – читайте в статье.

Часто перед клиентом банка встает выбор: оформить доходный депозит или получить с процентами на остаток. И в том, и в другом случае есть свои плюсы и минусы.

Доходность карты от 0,01 до 0,05% сравнима с вкладами до востребования. Процент выше данного уровня предлагают банки, желающие получить как можно больше денежных поступлений от клиентов. Максимальные ставки по доходным дебетовым карточкам не превышают 11,5%.

Заслуживают внимания клиентов следующие карты с начислением процентов на остаток:

• Карты с процентным доходом от Бинбанка Visa и MasterCard стандартная, золотая и платиновая – 7% на остаток плюс дополнительные бонусы.
• Русский Ипотечный Банк , карта Накопительная – до 9,5 % при размере остатка от 700 тыс. р.
• Банк Открытие , карта «Игра Престолов». Тариф базовый – 4% на остаток плюс 2% cash back. Тариф оптимальный – до 6% на остаток плюс 3% cash back.
• Восточный Экспресс Банк . Карта под 7% годовых на остаток при сумме средств на карте менее 500 тыс. р. и 2% – на остаток при сумме от 500 тыс. р.
• Локо Банк . Золотые карты под 9,5% в год на остаток – при размере трат на покупки в месяц от 20 тыс. р. и не снижаемом остатке 20 тыс. р. Платиновые карты с доходом до 11,5% – при ежемесячной сумме покупок и не снижаемом остатке 40 тыс. р.
• МКБ . Классические, стандартные, золотые, платиновые карты под 7% на остаток.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Многие думают, что единственный реальный способ получить доход в банке – это разместить свои средства в виде вклада. Однако это не так – существуют и другие методы сохранить и приумножить свои сбережения.
Одним из наиболее интересных, выгодных и удобных способов разместить деньги в банке являются дебетовые карты с начислением процентов на остаток. С помощью такого инструмента вы в любой момент будете иметь доступ к средствам, и при этом получать приличный доход. В этой статье речь пойдет об особенностях таких карт, их преимуществах и недостатках. Также предложим вам обзор наиболее интересных «пластиковых» продуктов российских банков.

Начисление процентов на остаток автоматически делает дебетовую карту аналогом традиционного депозита с возможностью пополнения и снятия средств. При этом такой продукт сохраняет все преимущества «пластика» — удобство использования, разнообразие методов пополнения и расходования средств и т.д. Особенности таких карт:

• Процентная ставка составляет в разных банках от 1-2 до 9-10%, на сегодняшний день в среднем 6-7%.Может быть фиксированной или зависеть от выполнения каких-то условий.
• Проценты начисляются каждый день на фактический остаток средств наутро. Таким образом, если вы вчера «обнулили» карту, то с сегодняшнего дня и до момента пополнения проценты начисляться не будут;
• Выплата процентов, как правило, происходит с периодичностью 1 раз в месяц (либо 1 раз в квартал). Проценты «присоединяются» к сумме на карте;
• На дебетовые карты с начислением процентов распространяются условия системы страхования вкладов – то есть в случае банкротства банка вы сможете получить свои деньги назад, но не более 1,4 млн рублей;
• Банк может устанавливать по карте условие по оборотам – то есть минимальную сумму расходов за период (обычно за месяц). При невыполнении данного условия может увеличиваться плата за обслуживание, уменьшаться ставка процентов на остаток;
• Минимальный остаток по карте – это та сумма, с которой банк начинает начисление процентов. Если банк установил остаток в размере 10 тысяч рублей, а у вас на начало дня на карте всего 9500 рублей, то в этот день проценты не начисляются (либо применяется сниженная ставка). После восстановления суммы на карте банк возобновляет выплату процентов.

Вклад или дебетовая карта с процентами на остаток – что выгодней?

Если у вас есть существенная сумма сбережений, то вы наверняка задумываетесь о том, куда их вложить, чтобы сохранить и при этом получать доход. Большинство людей открывают в банках срочные депозиты, однако в последние годы появилась хорошая альтернатива традиционным вкладам – начисление процентов по дебетовым картам. Специалисты при выборе между этими вариантами рекомендуют останавливаться именно на «пластике», указывая на весомые преимущества:

• Удобство получения денег . Чтобы снять часть вклада (в том случае, если такая возможность предусмотрена договором), клиенту придется приехать в отделение банка и написать заявление. В результате вы тратите много времени и ограничены графиком работы отделения. Для обналичивания дебетовой карточки достаточно найти подходящий банкомат, а провести операцию можно круглосуточно в любой день недели. Если для вас важно сохранить свои деньги и получать доход, но при этом иметь к средствам беспрепятственный доступ, дебетовая карта с начислением процентов оказывается оптимальным решением.
• Процентная ставка . Как правило, проценты по вкладам с возможностью частичного снятия средств намного ниже, чем по классическим срочным вкладам. По дебетовым картам с начислением процентов банки предлагают весьма привлекательные проценты, которые могут быть наравне или даже выше ставок по депозитам.
• Неснижаемый остаток по вкладам и дебетовым картам имеет разный характер. В случае с вкладом вы не имеете права снять сумму неснижаемого остатка, она как бы «заморожена» до конца действия договора. Используя дебетовую карту, вы можете снимать деньги и в пределах остатка – однако в этом случае банк в соответствии с тарифами и условиями договора может снизить проценты по карте, не начислять их, увеличить стоимость обслуживания «пластика». Эти ограничения будут действовать до того момента, пока вы не пополните карту до необходимого уровня.
• Досрочное снятие всей суммы вклада автоматически переводит его на ставку «до востребования» (около 1-2% годовых в разных банках). Это значит, что, сняв деньги до истечения срока вклада, вы теряете все начисленные проценты. Дебетовую карту вы можете обнулить, сохранив уже начисленный за прошлые месяцы доход – однако до момента восстановления минимального остатка проценты начисляться не будут.

Читайте также:

Что представляют собой реквизиты банковской карты?

Таким образом, во многих случаях дебетовая карта может оказаться предпочтительней стандартного депозита. Однако при принятии окончательного решения нужно взвешивать все минусы и плюсы, учитывая ваши индивидуальные потребности.

Далее мы рассмотрим самые выгодные на сегодняшний день предложения по «доходным» дебетовым картам. Заметим, что если вас интересуют дебетовые карты Сбербанка с начислением процентов на остаток либо «пластик» других крупных банков (ВТБ 24, Альфа Банк и т.п.), то ждать по этим предложениям высоких процентов не стоит. Кредитные учреждения из ТОПа, не нуждаясь в массовом привлечении средств вкладчиков, в области депозитов и карт обычно проводят консервативную политику.

«Максимальный доход» и «Простой доход» от Локо-Банка

Абсолютным лидером по размеру процентной ставки среди всех предложений банков сейчас является карта «Максимальный доход», которую предлагает «Локо-Банк». Ее условия:

• Тип карты: VISA/MasterCard Platinum;
• Стоимость обслуживания: при выполнении условий по остатку и оборотам – 0, при невыполнении – 350 рублей в месяц;
• Минимальный остаток: 40 тысяч рублей;
• Условие по оборотам: ежемесячные траты по карте должны составлять не менее 40 тысяч рублей;
• Проценты на остаток: 10%.

Очевидно, что условия по этой карте весьма привлекательны, однако не у каждого владельца «пластика» есть возможность поддерживать ежемесячную сумму покупок и неснижаемый остаток. Для вкладчиков с более скромными оборотами по карте «Локо-Банк» предлагает другой продукт – карту «Простой доход» VISA/MasterCard Gold. Здесь проценты на остаток немного меньше – 8% годовых, однако и прочие условия снижены – 20 тысяч неснижаемый остаток и 20 тысяч – сумма ежемесячных покупок. Стоимость годового обслуживания рассчитывается так же, как и у карты «Максимальный доход».

«Накопительная» карта от Русского Ипотечного банка

Русский Ипотечный Банк предлагает достаточно привлекательный продукт с начислением процентов. «Накопительная карта » может быть выпущена в рублях, долларах или евро. Условия по «рублевой» дебетовой карте:

• Тип карты: VISA Platinum или MasterCard Gold;
• Стоимость обслуживания: при выполнении условий по остатку– 0, при невыполнении – 79 рублей в месяц;
• Минимальный остаток, необходимый для начисления процентов: 10 тысяч рублей;
• Условие по оборотам: для повышенной ставки в отчетном периоде должна быть проведена хотя бы одна операция по карте, для базовой требования не устанавливаются;
• Проценты на остаток: базовая ставка 5%, повышенная – 8,5% (применяется со 2 месяца после активации при выполнении условий).

Хотя по этой карте проценты предлагаются более низкие, чем по «Максимальному доходу » от «Локо Банка », остальные условия являются более интересными и доступными большинству клиентов. Так, ежемесячное обслуживание и неснижаемый остаток по карте вчетверо меньше, чем по «Максимальному доходу» — а это значит, что держатель такого пластика сможет быть более свободным в своих расходах, и при этом получать проценты.

Читайте также:

Национальная платежная карта Мир - все что нужно для вашей свободы

«Смарт Карта» от ФК «Открытие»

ФК «Открытие » — это, пожалуй, единственный из «ТОПовых» банков, который предлагает достаточно привлекательные условия вкладчикам, в том числе банковские карты с начислением процентов на остаток. Дебетовая «Смарт карта» от «Открытия» — очень популярный продукт, обладающий продуманными и весьма привлекательными условиями:

• Тип карты: VISA Rewards;
• Стоимость обслуживания: при выполнении условий по оборотам– 0, при невыполнении – 299 рублей в месяц;
• Минимальный остаток, необходимый для начисления процентов: не установлен;
• Условие по оборотам: ежемесячные покупки на 30 000 рублей для бесплатного обслуживания;
• Проценты на остаток: 7,5% на любую сумму остатка.

Таким образом, «Смарт карта » предоставляет возможность свободно распоряжаться своими средствами без ограничений и условий по минимальному остатку. Сколько бы денег ни было на вашем счету, банк начислит на них проценты из расчета 7,5% годовых. При этом стоит внимательно относиться к выполнению условия по оборотам.

«Дебетовая» от Эксперт банка

«Эксперт Банк» предлагает целую линейку из 5 дебетовых карт разного уровня престижности, объединенных довольно высокой ставкой на остаток по вкладу. Общи условия по продукту:

• Тип карты: MasterCard разного уровня (от Maestro Instant до Platinum);
• Стоимость обслуживания: в зависимости от типа карты от 0 до 4500 рублей в год;
• Минимальный остаток, необходимый для начисления процентов: 20 000 рублей;
• Условие по оборотам: не устанавливается;
• Проценты на остаток: 8% на любую сумму остатка.

Дебетовые карты от «Эксперт Банка » — очень интересное предложение. Такой «пластик» не устанавливает ограничений по объему операций – проценты начисляются вне зависимости от интенсивности платежей. При этом для держателей «престижных» карт есть дополнительные льготы по комиссиям на снятие средств в банкоматах других банков.

Проценты по карте рассчитываются каждый день с учетом фактического остатка средств, а выплачиваются ежемесячно. Но стоит учитывать – если в какой-то день сумма на карте оказывается меньше 20 тысяч рублей, то проценты в этот день не начисляются.

Выводы

Итак, дебетовые карты с процентом на остаток – весьма привлекательное предложение на рынке банковских услуг. Кредитные учреждения предлагают довольно высокий доход – до 7-8% годовых, однако для его получения нужно выполнять ряд условий (в том числе поддержане определенного остатка, уровня оборотов по карте). Если вы будете постоянно «обнулять» карту, то высокого дохода по ней получить не сможете.