Разделы сайта
Выбор редакции:
- Крейсер "красный крым" черноморского флота
- «31 спорный вопрос» русской истории: житие императора Николая II
- Лечебные свойства корня лопуха и его широкое применение в домашних условиях
- Природные ресурсы западной сибири
- Совместимость петуха и змеи в любовных отношениях и браке Он петух она змея совместимость
- Чемерица черная: прекрасная и опасная Противопоказания и побочные действия
- Чем интересна Свято-Михайло-Афонская Закубанская пустынь?
- Порционная сельдь под шубой на праздничный стол
- К чему снится шить во сне
- Примета — разбить зеркало случайно: что делать, если оно треснуло
Реклама
Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами - полезные советы. Как рассчитать проценты за пользование займом |
Если ваш должник неправомерно удерживает денежные средства, уклоняется от их возврата или допускает иную просрочку в их уплате, он должен уплатить проценты на сумму долга (п. 1 ст. 395 ГК РФ). О расчете процентов по 395 статье ГК РФ расскажем в нашей консультации. За сколько дней считать процентыЕсли в договоре с контрагентом не указан конкретный порядок определения дней просрочки, срок, за который производится расчет процентов по 395 ГК РФ, исчисляется в следующем порядке: со дня, следующего за днем, когда денежное обязательство должно было быть исполнено в соответствии с условиями договора, по день уплаты долга включительно. Какую процентную ставку применятьЕсли законом или договором не установлен иной размер процентов, при расчете используются данные о ключевой ставке ЦБ РФ, действовавшей в соответствующие периоды. Так, с 19.09.2016 размер ключевой ставки составляет 10% годовых (Информация Банка России от 16.09.2016). Это для процентов по 395 ГК РФ новые правила. И действуют они с 01.08.2016. С 01.06.2015 до указанной даты при расчете процентов использовались действовавшие в месте нахождения организации средние ставки банковского процента по вкладам физлиц. Эти ставки публиковались ЦБ РФ. Расчет процентов по 395 ГК РФ: формулаП = З * С / 365(366) * Д,где П - проценты взыскиваемые с должника по ст. 395 ГК РФ; З - задолженность по денежному обязательству, не погашенная в установленные сроки; С - ключевая ставка ЦБ РФ, действовавшая в периоде просрочки (в %); Д - количество дней, за которые начисляются проценты. Количество дней в формуле 365 или 366 зависит от того, високосный год, за который рассчитываются проценты, или нет. Взыскание неустойки и проценты по 395 одновременно?Возможна ситуация, когда в договоре с контрагентом предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства с должника взыскивается неустойка. В этом случае проценты по ст. 395 ГК РФ уплате не подлежат (п. 4 ст. 395 ГК РФ). Однако соглашением сторон можно предусмотреть, что помимо неустойки уплачиваются и проценты. Тогда должнику придется отвечать дважды: уплачивать и неустойку, и проценты. При этом какую меру ответственности для должника предусмотреть - взыскание договорной неустойки или процентов по 395 статье ГК РФ, стороны определяют по взаимному согласию, зафиксировав соответствующие положения в договоре между собой или в дополнительном соглашении к нему. Естественно, стороны договора могут предусмотреть уплату и договорной неустойки и процентов по 395 одновременно. Алгоритм расчета неустойки по 395 ГК РФ не указан. Это значит, что порядок определения величины неустойки в договоре должен быть конкретизирован. Как рассчитать проценты по 395 ст. ГК РФ: пример31.08.2016, вопреки условиям договора между ООО «Продавец» и ООО «Покупатель», последний не погасил свою задолженность в размере 250 000 рублей. Оплата за товар произведена лишь 13.01.2017. В договоре нет отдельных положений о порядке расчета процентов за просрочку оплаты. Следовательно, применяется общий порядок, предусмотренный ст. 395 ГК РФ. Так, за период с 01.09.2016 по 13.01.2017 ООО «Покупатель» должен заплатить ООО «Продавец» проценты в размере 9 285,22 руб. Представим расчет в таблице:
Статья поможет сделать расчет просрочки, определить процент за пользование чужими денежными средствами согласно . Продавец (подрядчик) заинтересован в том, чтобы покупатель (заказчик) своевременно исполнил свое денежное обязательство. В случае просрочки платежа продавец (покупатель) будет заинтересован не только в оплате контрагентом своего долга, но и во взыскании с него санкций за просрочку оплаты. Продавец (подрядчик) в случае просрочки платежа покупателем (заказчиком) может применить к нарушителю следующие меры:
Общие положения о порядке применения и о размерах этих санкций содержатся в Гражданском кодексе РФ. В то же время часть этих положений закон позволяет конкретизировать в самом договоре . В случае просрочки платежа продавец (подрядчик) будет заинтересован в том, чтобы взыскать с контрагента как можно больший размер санкций за просрочку оплаты товара (работы). При этом продавец (подрядчик) может установить в договоре конкретный вид санкций из предусмотренных в законе, взыскание которых наиболее отвечает его интересам. Следовательно, при согласовании текста договора задача продавца (подрядчика) будет состоять в том, чтобы прописать в договоре наиболее благоприятные для продавца (подрядчика) условия о взыскании санкций за просрочку оплаты. Итак, одним из видов обеспечения по денежному обязательству является возможность взыскания дополнительных процентов. Как посчитать процент за пользование чужими денежными средствами, если долг более двух лет и ставка рефинансирования неоднократно менялась? Они носят название “проценты за пользование чужими денежными средствами при просрочке платежа ”, установлены и взыскиваются только при нарушении стороной условий по договору (задержка оплаты поставки товара, необоснованное уклонение от возврата долга, неосновательное обогащение и т.п.). По общим принципам права эти средства являются своеобразной гарантией того, что деньги будут выплачены вовремя, ведь никому не хочется нести лишние расходы. Проценты по ст.395 ГК РФ можно взыскивать как дополнительные санкции, помимо тех, что прописаны в самом обязательстве. Это ответственность за несоблюдение условий договора, установленная законом. То есть, если ваш контрагент не торопится выплачивать долг, то его ответственность можно “утяжелить”, рассчитав проценты за пользование вашими деньгами и предъявив в суде их к взысканию. к меню
к меню С 1 августа 2016 г. для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами нужно будет использовать ключевую ставку ЦБ РФРазмер процентов за пользование чужими денежными средствами нужно будет рассчитывать исходя из , которая действовала в конкретные периоды просрочки. Соответствующие поправки в , внесенные Федеральным законом от 03.07.16 № 315-ФЗ, вступят в силу с 1 августа 2016. С 1 августа 2016 года проценты нужно будет определять иначе. При расчете потребуется учитывать не средние ставки по вкладам, а ключевую ставку ЦБ РФ, действующую в соответствующие периоды. При этом законом или договором, по-прежнему, может быть установлен иной размер процентов. к меню Ставка пени, как можно рассчитать процент за пользование чужими денежными средствами?Размер процентов может быть определен в договоре. Если в договоре размер процентов не указан, то он определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц по месту жительства кредитора – физического лица (месту нахождения кредитора – организации), которые публикуются на сайте Банка России. Если неплатежи довели до судебного разбирательства, то принимается во внимание процент банковской ставки на день вынесения судебного вердикта или на дату направления иска в суд. Для расчета суммы процента за использование чужими денежными средствами применяется специальный калькулятор. Он есть на многих юридических сайтах, посетителю ресурса достаточно ввести сумму просроченной задолженности и банковскую ставку. Между тем следует иметь в виду, что суды, как правило, требуют подробный письменный расчет, а не готовую сумму, поскольку она всегда требует проверки. Поэтому, если вам необходим расчет для подачи искового заявления, лучше знать алгоритм подсчета процентов, самому на бумаге или в экселе сделать расчеты, а калькулятором расчета процентов за пользование чужими денежными средствами пользоваться для контроля. к меню ФОРМУЛА и ПРИМЕР расчета процентов по статье 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствамиДля расчета процентов по статье 395 ГК РФ нужно знать, что:
Итак, для того чтобы правильно вычислить проценты, необходимо знать сумму просроченной задолженности, количество дней просрочки и среднюю банковскую ставку. Верховный и Высший арбитражный суды РФ в Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. №13/14 "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснили, что в случае изменения банковского процента в течение просрочки применять целесообразно то значение, которое наиболее близко ко всем ставкам в указанный период. К примеру, задолженность составила 200 дней, в течение которых банковский процент составлял 7%, 8% и 8,5%. Исходя из вышеизложенных рекомендаций следует в основу расчета положить ставку в размере 8%. Из Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. №13/14:
Итак, расчет процентов за пользование чужими денежными средствами производится по формуле: Сумма процентов Сумма долга Средняя Банковская Ставка , действующая в период просрочки Количество дней просрочки к меню Расчет суммы процентов за пользование чужими денежными средствамиФормулу расчета процентов можно привести на следующем примере. Исходные данные для расчета:
Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФПри сумме задолженности 100 000 руб. (Приволжский федеральный округ)
Итого: 6 175,20 руб. к меню КАЛЬКУЛЯТОР расчета процентов за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФСледует иметь в виду, что если вычисленная сумма денег процента за пользование чужими денежными средствами будет явно превосходить результаты нарушения денежного обязательства, суду разрешено уменьшать их по собственному усмотрению, т.е. пожалеть нарушителя. При этом суды ссылаются на , которая позволяет снизить размер процентов. По общим правилам, отсутствие денег у должника не может стать причиной для освобождения его от уплаты задолженности. А если говорить об очередности погашения, то денежные средства по ст. 395 ГК РФ зачисляются только после того, как будет выплачена сумма основной задолженности. Кроме того, взыскатель вправе начислять их вплоть до дня выполнения обязанностей по договору . к меню По КАКОЙ СТАВКЕ считать проценты за пользование чужими денежными средствамиПродавец (подрядчик) при согласовании текста договора может указать в договоре ставку, по которой будут начисляться проценты при просрочке платежа. Например, по ключевой ставке Банка России . Это связано с тем, что в противном случае должник по сути получал бы выгоду из своего неправомерного поведения, незаконно удерживая чужие денежные средства и фактически кредитуясь по ставке в несколько раз меньшей, чем если бы он брал кредит в банке. Иными словами, в настоящее время невозможно нигде получить кредит по ставке ниже, чем ключевая ставка Банка России. Подобное условие будет дисциплинировать контрагента на добросовестное исполнение своих денежных обязательств. Ключевая ставка ЦБ РФ в настоящее время является основным индикатором направленности денежно-кредитной политики Банка России. Однако нужно иметь в виду, что период просрочки долга может быть достаточно продолжительным, до нескольких лет. А сама ключевая ставка была введена только с 13 сентября 2013 года. Кроме того, ее размер с течением времени постоянно менялся как в большую, так и в меньшую сторону. По этой причине применение ключевой ставки за весь период просрочки долга может привести к тому, что кредитор получит сумму процентов меньше, чем если бы он взыскивал проценты по средним ставкам на вклады физических лиц. Чтобы избежать подобного рода ситуаций, нужно всячески взвесить возможные риски взыскания процентов по ключевой ставке ЦБ РФ и выбрать для себя оптимальный вариант. к меню За незаконную предпринимательскую деятельности без регистрации ИП существует уголовная, административная, налоговая ответственность. Причем каждый из этих видов ответственности предполагает свои правила фиксации нарушения. Правомерно ли берутся налоги с пенсионеров, какие льготы по налогам на землю, на имущество, транспортный налог для пенсионеров. И в бизнесе, и в жизни бывают ситуации, когда возникает необходимость одолжить/занять денежные средства. Если должник не возвращает деньги вовремя, вы можете предъявить ему законные требования. На основании статьи 395 ГК РФ, должнику грозит штраф за пользование чужими денежными средствами. Понятие ответственности за неисполнение денежного обязательстваЗадержку или уклонение от возврата долга гражданский кодекс приравнивает к незаконному удержанию и использованию чужих денежных средств. За данные действия предусмотрено наказание в виде штрафа, рассчитываемого индивидуально в каждой ситуации в виде процента от суммы задолженности. Данное наказание по своей сути отлично от процентов, предусмотренных договором займа/кредитным договором за пользование денежными средствами. Согласно п. 2 ст. 395 ГК, если заимодавец понес убытки, превышающие сумму процентов за пользование денежными средствами, то он вправе требовать от должника возмещения этих убытков. Согласно п. 5 ст. 395 ГК РФ, заимодавец имеет право требовать в рамках данной статьи проценты только на тело долга. Проценты на проценты за пользование денежными средствами (предусмотренные по договору займа/кредитному договору) не начисляются. Действие данной статьи распространяется на денежные отношения, оформленные договором, или без такового. Согласно п. 4 ст. 365 ГК РФ, если речь идет о договорных отношениях, и в договоре предусмотрена неустойка за нарушение/неисполнение обязательств по договору, то взыскивание штрафных процентов невозможно. Согласно п. 6 ст. 395 ГК РФ, суд может уменьшить начисленные по условиям договора проценты за пользование денежными средствами, если их сумма несоразмерна сумме долга, но не менее чем до суммы санкций, предусмотренных п. 1 ст. 395 Закона 42-ФЗ. Под долгом подразумеваются не только не выплаченные заемные/кредитные средства, но также и не произведенная оплата за товары и услуги. Как рассчитать штраф за пользование чужими денежными средствамиСогласно п. 1 ст. 395 ГК РФ, размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действующей в момент исполнения денежного обязательства. Расчет процентов производится включительно по дату исполнения денежных обязательств за весь период пользования чужими денежными средствами. На сегодняшний день актуальной является ставка ЦБ 10%, установленная 19 сентября 2016 года. Ставки рефинансирования за прошлые периоды можно посмотреть на сайте Центрального Банка России. Для самостоятельного расчета воспользуйтесь калькулятором расчета процентов по ст. 395 ГК РФ. Порядок взыскания процентов за неправомерное использование денежных средствЧтобы не затягивать судебное разбирательство о начислении процента за пользование вашими денежными средствами, важно правильно подготовиться, направить претензию должнику в досудебном порядке. Согласно законодательству Российской Федерации, при несоблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора с ответчиком, исковое заявление может быть возвращено. Для того, чтобы корректно составить претензию и соблюсти все тонкости законодательства, заручитесь поддержкой грамотного юриста. Он составит список необходимых для подачи заявления в суд документов, проверит комплектность, и по желанию грамотно представит ваши интересы в суде. Дата публикации: 23.12.2014 Действующим российским законодательством предусмотрен такой способ защиты нарушенного права истца, как взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами. Однако очень часто физические и юридические лица неправильно применяют этот способ защиты нарушенного права, что приводит к принятию судами общей юрисдикции и арбитражными судами решений об отказе истцам в удовлетворении заявленных ими исковых требований. Что такое проценты за пользование чужими денежными средствамиСогласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. В каких случаях применяется такой способ защиты нарушенного праваВзыскание процентов за пользование чужими денежными средствами применяется в следующих случаях: 1) При наличии у должника неисполненного (или исполненного ненадлежащим образом) договорного обязательства по выплате (или возврату) определенной денежной суммы. 2) При наличии неисполненного ответчиком судебного решения о выплате истцу определенной денежной суммы. 3) При наличии неосновательного (то есть не основанного на требованиях закона или договора) обогащения одной из сторон спора.
Как правильно рассчитать проценты за пользование чужими денежными средствамиСхема расчета процентов за пользование чужими денежными средствами достаточно подробно раскрыта в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14. Рассмотрим методику расчета процентов за пользование чужими денежными средствами на двух примерах (при расчете суммы процентов в рублях и в иностранной валюте). Пример №1. Никитин заключил с Алферовым Договор займа на сумму 14 373 540 рублей, со сроком возврата - не позднее 02 июля 2013 года. Своих обязательств по возврату займа Алферов не исполнил. В результате Никитин был вынужден обратиться 25 июня 2014 года в суд с иском к Алферову о взыскании суммы займа и процентов за пользование чужими денежными средствами. Пример №2. Никитин заключил с Алферовым Договор займа на сумму 423 000 долларов США, со сроком возврата - не позднее 02 июля 2013 года. Обязательство так же не исполнено, и Никитин так же был вынужден обратиться 25 июня 2014 года в суд с иском к Алферову о взыскании суммы займа и процентов за пользование чужими денежными средствами. Таким образом, если правильно применить норму статьи 395 Гражданского кодекса РФ и правильно произвести расчет процентов за пользование чужими денежными средствами, то истцы имеют возможность взыскать с недобросовестных контрагентов достаточно солидные денежные суммы в качестве процентов за пользование чужими денежными средствами. Гражданский кодекс, N 51-ФЗ | ст. 395 ГК РФ Статья 395 ГК РФ. Ответственность за неисполнение денежного обязательства (действующая редакция)1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. 2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. 3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. 4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. 5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором. 6. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.
URL документа [скопировать ] Комментарий к ст. 395 ГК РФСудебная практика по статье 395 ГК РФ:
|
Читайте: |
---|
Новое
- «31 спорный вопрос» русской истории: житие императора Николая II
- Лечебные свойства корня лопуха и его широкое применение в домашних условиях
- Природные ресурсы западной сибири
- Совместимость петуха и змеи в любовных отношениях и браке Он петух она змея совместимость
- Чемерица черная: прекрасная и опасная Противопоказания и побочные действия
- Чем интересна Свято-Михайло-Афонская Закубанская пустынь?
- Порционная сельдь под шубой на праздничный стол
- К чему снится шить во сне
- Примета — разбить зеркало случайно: что делать, если оно треснуло
- Самостоятельные заговоры на удачу и деньги